Você sabe o que é sucessão patrimonial? Essa questão tem sido uma preocupação frequente para muitas pessoas. Afinal, a proteção do patrimônio é indispensável para aqueles que se preocupam com os familiares, mesmo que não tenham grande quantidade em bens.
Realizar a sucessão e proteção do patrimônio pode ser simples quando se conta com um seguro de vida. Para entender mais sobre este assunto e compreender como otimizar sua sucessão patrimonial, acompanhe a leitura a seguir!
O que é sucessão patrimonial
A sucessão patrimonial é a organização de bens financeiros ou imobiliários realizada ainda em vida, permitindo aos herdeiros legais a divisão de bens de forma facilitada, sem a necessidade de conflitos ou disputas judiciais.
Além disso, a sucessão patrimonial também evita o pagamento do Imposto sobre Transmissão "Causa Mortis" e Doação.
Importância do seguro de vida
O seguro de vida é uma ferramenta que garante a segurança financeira da família em caso de falecimento do segurado. Dessa forma, proporciona apoio financeiro aos seus beneficiários e outras vantagens adicionais, como cobertura para invalidez, doenças graves e despesas médicas.
Benefícios do seguro de vida na sucessão financeira
A sucessão patrimonial com auxílio do seguro de vida promove diversos benefícios, como a proteção do patrimônio, uso do seguro em vida, redução da burocracia e liberdade para indicação dos beneficiários.
Proteção para a família e patrimônio
O seguro de vida oferece proteção aos familiares em situações adversas, evitando que os entes queridos fiquem desamparados. Além disso, contribui protegendo o próprio patrimônio, visto que os beneficiários terão acesso à indenização. Assim, estará à disposição valores para realizar os trâmites necessários.
Uso ainda em vida
Ainda que o seguro de vida seja usado pós-morte, poucos sabem que alguns de seus benefícios podem ser aproveitados pelo segurado ainda em vida. Além do planejamento financeiro, o seguro pode oferecer cobertura em caso de invalidez, e outros custos relacionados a doenças.
Dessa forma, custos com despesas médico-hospitalares e medicamentos podem ser reembolsados. Essa alternativa diminui o desgaste do patrimônio em situações em que o segurado torne-se incapacitado para o trabalho.
Redução de burocracias
Quando a sucessão patrimonial não é planejada, o processo de transferência dos bens para herdeiros torna-se bastante burocrático. Afinal, o processo é feito por meio de inventário judicial ou extrajudicial.
Contudo, os recursos do seguro de vida não são parte do processo. Portanto, os beneficiários recebem a indenização diretamente da seguradora, após o cumprimento dos trâmites conforme a apólice. Assim, é possível ter mais tranquilidade financeira para lidar com o processo de partilha.
Adequação ao planejamento financeiro
Muito se ouviu sobre o planejamento da sucessão patrimonial ser uma prática restrita para famílias com grande espólio. No entanto, essa é uma alternativa que oferece benefícios independente do patrimônio a ser transmitido.
Desse modo, a possibilidade de adequação ao planejamento financeiro de qualquer indivíduo é um dos principais benefícios. Isso porque, o seguro de vida pode se alinhar aos objetivos, orçamentos e necessidades do contratante.
Liberdade para indicar os beneficiários
A cobertura do seguro de vida não exige que os beneficiários sejam exclusivamente herdeiros diretos. A apólice permite ao segurado designar qualquer beneficiário para a indenização, mesmo que não seja um familiar.
Proteção de herança e patrimônio
São muitos os imprevistos que podem causar impactos sobre os bens e a renda de uma pessoa, como problemas de saúde, bens bloqueados judicialmente, e outras situações preocupantes.
Essas questões são responsáveis por prejuízos inesperados e podem causar a perda de um patrimônio que foi conquistado em uma vida toda de trabalho.
Para que essa situação seja evitada, a proteção patrimonial visa adotar práticas que preservam os bens. Assim, evita-se que problemas financeiros, ações judiciais e outras eventualidades afetem seus recursos.
Como fazer planejamento de beneficiários
O beneficiário é a pessoa escolhida pelo titular da apólice. No seguro de vida de sucessão patrimonial, escolher os beneficiários é uma grande decisão, e deve ser tomada com muita avaliação.
Assim, em caso de falecimento, o beneficiário receberá o pagamento da indenização do seguro, enquanto os herdeiros são indicados para a divisão de bens e valores.
Por serem semelhantes, é comum que existam dúvidas entre o beneficiário e o herdeiro. Em apólices em que não há beneficiário, os indicados legais são os herdeiros, conforme consta na lei.
Contudo, é importante reforçar que a indenização terá seu pagamento priorizado segundo as recomendações do titular, seja o beneficiário parente direto ou não.
Da mesma forma, o pagamento só é realizado para a indenização, visto que o seguro não entra na divisão de bens. Assim, os patrimônios continuam sendo divididos pelos herdeiros.
Veja alguns pontos que devem ser considerados no momento de escolher os beneficiários do seguro de vida em sucessão patrimonial:
- avaliar pessoas que dependem financeiramente do segurado (filhos, cônjuge, pais e outros);
- considerar a idade e situação financeira, garantindo que o valor do seguro seja adequado;
- revisar os beneficiários regularmente, especialmente diante de mudanças na família, como casamento, divórcio, nascimento, entre outros.
Seguro de vida como estratégia de investimento
O seguro de vida é uma ferramenta que pode ser usada como estratégia de investimento em diferentes formas. O uso do seguro de vida com valor em dinheiro, acumulando o valor ao longo do tempo, é uma delas.
Outra forma é utilizar o seguro como proteção familiar e, simultaneamente, investir o dinheiro que seria economizado em um seguro de vida mais caro em outras opções de investimento. Dessa forma, é possível garantir a cobertura financeira para a família e ainda aplicar seus investimentos.
Nesta leitura você pôde conhecer um pouco mais sobre a sucessão patrimonial e como o seguro de vida pode contribuir para a proteção de seus familiares e beneficiários, além de evitar a necessidade do pagamento de impostos e diminuir a burocracia.
Quer saber mais sobre o seguro de vida e como realizá-lo? Então, acesse o site da Prevalem!
créditos da imagem: Freepik
